U nastavku našeg današnjega članka, govorićemo o jednoj osobi koja ne zna šta će sa para, a on govori neke jako pametne stvari vezano za imovinu i nasljedstvo….
Potraga za postignućem tjera nas da gradimo, čuvamo i ulažemo tijekom života. Često donosimo odluke o kupnji stana, vozila, pa čak i kuće za odmor. Naša zabrinutost za sigurnost naših obitelji i budućnost naše djece ostaje uvijek prisutna. Ipak, bez obzira na veličinu našeg imanja, dolazi trenutak kada moramo razmišljati o sudbini te imovine u našoj odsutnosti. Iako bi mnogi možda htjeli zaobići ovu raspravu, promišljena raspodjela imovine može značajno ublažiti obiteljske sukobe, nepravde i komplikacije koje se mogu izbjeći.
Poznati milijarder, koji se nosio s brojnim obiteljskim i poslovnim izazovima, zacrtao je bitna načela za pojedince koji žele zajamčiti pravednu raspodjelu svoje imovine, bez obzira na njihovu financijsku situaciju. Sastavljanje oporuke nije samo oprost; to je imperativ. Najvažniji element planiranja nasljeđivanja je sastavljanje oporuke. Ovaj poduhvat ne treba odgađati dok “ne dođe pravo vrijeme”, budući da je vrijeme za takve stvari i dalje nepredvidivo. Oporuka vam daje sredstva da jasno i definitivno odredite kako će vaša imovina biti raspodijeljena. Obuhvaća više od jednostavnog čina davanja; ima za cilj spriječiti moguće nesporazume, emocionalne previranja i buduće pravne sukobe.
Kada oporuka ne postoji, država preuzima dužnost raspodjele u skladu s pravnim standardima koji često zanemaruju osobne odnose, individualne potrebe i zasluge. Ova okolnost ima potencijal stvoriti značajne nesloge, čak i među obiteljima koje su obično skladne. Kao što je milijarder prikladno rekao: “Oporuka služi kao vaša posljednja komunikacija sa svijetom – pobrinite se da bude jasna i pravedna.” 2. Pravednost nije sama po sebi jednaka jednakosti. U razgovorima o raspodjeli često se javlja pojam jednakosti, koji podrazumijeva da svaki pojedinac treba dobiti identičan dio.
Ipak, jednaka raspodjela ne znači automatski pravednost. Ključno je uzeti u obzir doprinose članova obitelji koji su ponudili veću pomoć, pružili više podrške ili se u većoj mjeri oslanjali na vas. U situacijama koje uključuju dijete s posebnim potrebama, pojedinca bez prihoda ili nekoga tko se godinama brinuo, može biti pravednije da te osobe dobiju veća izdvajanja. Milijarder je naglasio: “Distribucija bi trebala odražavati okolnosti iz stvarnog života, a ne samo matematičku jednakost. 3. Otvoreno komunicirajte dok ste još živi. Nedostatak razumijevanja o tome što očekivati često dovodi do brojnih zabluda unutar obitelji. Kada se imovina distribuira u tajnosti ili postane očigledna tek nakon smrti pojedinca, obično dolazi do razočaranja i krivnje.
Ovo naglašava važnost razgovora o stvarima sa svojom djecom, partnerom i, kada je to prikladno, drugim rođacima. Bitno je razjasniti razloge koji stoje iza vaših odluka. Ako ste određenoj osobi dodijelili manje resursa, dajte objašnjenje za taj izbor. Suprotno tome, ako ste svu svoju imovinu oporučno ostavili jednoj osobi, razjasnite obrazloženje koje je donijelo tu odluku. Iako iscrpni detalji možda nisu potrebni, osiguravanje transparentnosti i poštenja može spriječiti mnoge potencijalne probleme. 4. Razmotrite širi kontekst: filantropski doprinosi. Kako pojedinci stare, mnogi izražavaju želju da dio svog bogatstva dodijele za dobrobit zajednice.
Takve donacije, bilo da su dane lokalnoj organizaciji, dobrotvornoj zakladi, vjerskom entitetu ili obrazovnoj ustanovi, stvaraju pozitivan učinak. Ovi doprinosi ne samo da pomažu drugima, već i prenose budućim generacijama vrijednosti koje cijenite. Milijarder izjavljuje: “Vlasništvo je alat. Može pomoći čak i onima koje tek trebaš upoznati – ako to želiš.” Ovaj pojam ima posebno značenje za pojedince bez nasljednika ili one koji žele proširiti dio svog nasljedstva izvan obiteljskih granica. 5. Nije nužno da djeca posjeduju sve, pogotovo ne odmah. Uobičajena pogreška koju pojedinci čine je prijenos značajnog bogatstva na svoju djecu ili unuke bez ikakvih uvjeta.
Iako motivi iza takvih postupaka mogu biti vrijedni divljenja, posljedice mogu biti štetne; priljev prekomjernih sredstava u mladoj dobi može potkopati ambiciju, odgovornost i čvrstu radnu etiku. Daleko je povoljnije strukturirati svoje imanje na način koji olakšava obrazovanje, poduzetništvo ili stjecanje doma, a pritom provodi određene uvjete i rokove. Ovaj pristup pruža pomoć, a ne smetnju. Milijarder upozorava: “Ključno je da vaša djeca shvate proces stvaranja bogatstva, umjesto da se koncentriraju isključivo na njegovu potrošnju. 6. Angažirajte pravne savjetnike i savjetnike—suzdržite se od oslanjanja na improvizaciju.
Pitanja nasljeđivanja često predstavljaju zamršene pravne i financijske izazove, uključujući aspekte kao što su oporezivanje, rokovi i različiti oblici nasljeđivanja. Netočna dokumentacija može rezultirati skupim komplikacijama. Stoga traženje stručne pomoći ne treba shvatiti kao slabost. Iskusni odvjetnik i financijski savjetnik može ponuditi bitne smjernice tijekom cijelog procesa, opremljen potrebnim stručnim znanjem kako bi zaštitio vaše interese i interese vaših nasljednika. “Pokušaj samostalnog rješavanja složenih pitanja nije preporučljiv”, kaže milijarder. “Važnost dobrog savjeta u sadašnjosti značajno nadmašuje svaku potencijalnu financijsku korist u budućnosti.
